Non-Hybrid Risk Management: Integration of Sharia Maqashid and Fintech in Risk Mitigation in Sharia Financial Institutions
DOI:
https://doi.org/10.47498/agj0zy07Keywords:
Non-Performing Financing, Risk Management, Sharia Contract, Maslahah, Sharia Financial InstitutionsAbstract
Non-performing financing is one of the main challenges in the Islamic finance industry that can have an impact on the stability and sustainability of Islamic financial institutions (LKS). Unlike the conventional system, LKS is bound to sharia principles, which requires a contract-based risk mitigation mechanism and risk-sharing. This study aims to analyze various approaches to sharia risk management in dealing with non-performing financing through literature study methods. Data was obtained from various scientific literature, regulations, and fatwas related to financing risk management in LKS. The results show that contract-based approaches, such as murabahah, ijarah, musyarakah, and mudharabah, have different levels of risk that require specific mitigation strategies. In addition, the principles of maslahah and ta'awun can be implemented in the form of a fairer and more sustainable financing restructuring. The study also found that a combination of early warning systems, business mentoring, and the use of big data-based technology can increase the effectiveness of sharia risk management. In conclusion, the sharia approach in mitigating problematic financing is not only oriented towards profitability, but also on the balance of justice, protection of customer rights, and Islamic economic stability. This finding is expected to be a reference for regulators and Islamic finance practitioners in formulating more effective risk mitigation policies.
Downloads
References
Gojali, Dudang. 2019. “Penyelesaian Non Performing Finance Di Lembaga Keuangan Syariah.” AGHNIYA: Jurnal Ekonomi Islam 1(1). doi:10.30596/aghniya.v1i1.2557.
Haikal, M., Efendi, S., & Ramly, A. (2024). Sharia Principles In Risk Management In Islamic Banking: A Literature Review. AT-TIJARAH: Jurnal Penelitian Keuangan Dan Perbankan Syariah, 6(2), 44-63.
Madjid, St. Salehah. 2018. “Penanganan Pembiyaan Bermasalah Pada Bank Syariah.” Jurnal Hukum Ekonomi Syariah 2(2): 95–109. doi:10.26618/j-hes.v2i2.1618.
Masyhuri, Muallif, Azhari Akmal Tarigan, dan Fauzi Arif Lubis. 2022. “Analisis Maqashid Syari’Ah Pada Kebijakan Restrukturisasi Dalam Mengatasi Pembiayaan Bermasalah Akibat Pandemi Covid 19 (Studi Kasus Bank Btn Syariah Medan).” HUMAN FALAH: Jurnal Studi Ekonomi dan Bisnis Islam 9(2): 25. doi:10.30829/hf.v9i2.13387.
Maulana, M., Jihad, A. A., Fildzia, A. S., Ramly, A., & Shabarullah, S. (2024). Islamic Banking Services for Communities and Families in Aceh Province Post Closure Of Conventional Banks: A Comprehensive Review. El-Usrah: Jurnal Hukum Keluarga, 7(2), 903-922.
Mutafarida, Binti. 2017. “Macam-Macam Risiko Dalam Bank Syariah.” Wadiah 1(2): 25–40. doi:10.30762/wadiah.v1i2.1280.
Nadia, Sarah, Nevi Hasnita, dan Inaliana. 2020. “Sarah, Nevi Hasnita, Isnaliana │ Analisis Penerapan Manajemen Risiko.” Jimbes 1 Nomor 2.
Prianti, D, dan M L I Nasution. 2023. “Strategi dalam Menangani Pembiayaan Bermasalah Pada PT Bank Sumut Cabang Syariah Rantau Prapat.” SANTRI: Jurnal Ekonomi dan Keuangan …. https://journal.areai.or.id/index.php/SANTRI/article/view/64.
Ramly, A. R. (2024). Fintech Dan Keberlanjutan Usaha Mikro: Studi Analisis Pada Peer To Peer Lending. J-EBIS (Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam), 79-96.
Rizki, Darlin, Fauzul Hanif Noor Athief, dan Dewi Puspitaningrum. 2022. “Penerapan Manajemen Risiko Pada Pembiayaan Bermasalah Pada Masa Pandemi.” Al-Iqtishod 10(2): 16–36.
Sudarto, Aye. 2020. “Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Lembaga Keuangan Syariah Studi Bmt Al Hasanah Lampung Timur.” Islamic Banking : Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Perbankan Syariah 5(2): 99–116. doi:10.36908/isbank.v5i2.118.
Suharto, Budi. 2023. “Strategi Perbankan Syariah di Indonesia dalam Mengatasi (Kredit Macet atau Pembiayaan Bermasalah) Budi Suharto.” Margin : Jurnal Bisnis Islam dan Perbankan Syariah 2. https://doi.org/10.58561/margin.v2i2.99.
Yulianti, Rahmani Timorita, Abiyajid Bustami, Nur Atiqoh, dan Rati Anjellah. 2018. “Studi Komparasi Penerapan Manajemen Risiko Produk Pembiayaan Di Lembaga Keuangan Mikro Syariah.” Jurnal Syarikah : Jurnal Ekonomi Islam 4(1): 59–71. doi:10.30997/jsei.v4i1.1060.
Madjid, St. Salehah. 2018. “Penanganan Pembiyaan Bermasalah Pada Bank Syariah.” Jurnal Hukum Ekonomi Syariah 2(2): 95–109. doi:10.26618/j-hes.v2i2.1618.
Masyhuri, Muallif, Azhari Akmal Tarigan, dan Fauzi Arif Lubis. 2022. “Analisis Maqashid Syari’Ah Pada Kebijakan Restrukturisasi Dalam Mengatasi Pembiayaan Bermasalah Akibat Pandemi Covid 19 (Studi Kasus Bank Btn Syariah Medan).” HUMAN FALAH: Jurnal Studi Ekonomi dan Bisnis Islam 9(2): 25. doi:10.30829/hf.v9i2.13387.
Mutafarida, Binti. 2017. “Macam-Macam Risiko Dalam Bank Syariah.” Wadiah 1(2): 25–40. doi:10.30762/wadiah.v1i2.1280.
Nadia, Sarah, Nevi Hasnita, dan Inaliana. 2020. “Sarah, Nevi Hasnita, Isnaliana │ Analisis Penerapan Manajemen Risiko.” Jimbes 1 Nomor 2.
Prianti, D, dan M L I Nasution. 2023. “Strategi dalam Menangani Pembiayaan Bermasalah Pada PT Bank Sumut Cabang Syariah Rantau Prapat.” SANTRI: Jurnal Ekonomi dan Keuangan …. https://journal.areai.or.id/index.php/SANTRI/article/view/64.
Rizki, Darlin, Fauzul Hanif Noor Athief, dan Dewi Puspitaningrum. 2022. “Penerapan Manajemen Risiko Pada Pembiayaan Bermasalah Pada Masa Pandemi.” Al-Iqtishod 10(2): 16–36.
Sudarto, Aye. 2020. “Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Lembaga Keuangan Syariah Studi Bmt Al Hasanah Lampung Timur.” Islamic Banking : Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Perbankan Syariah 5(2): 99–116. doi:10.36908/isbank.v5i2.118.
Suharto, Budi. 2023. “Strategi Perbankan Syariah di Indonesia dalam Mengatasi (Kredit Macet atau Pembiayaan Bermasalah) Budi Suharto.” Margin : Jurnal Bisnis Islam dan Perbankan Syariah 2. https://doi.org/10.58561/margin.v2i2.99.
Yulianti, Rahmani Timorita, Abiyajid Bustami, Nur Atiqoh, dan Rati Anjellah. 2018. “Studi Komparasi Penerapan Manajemen Risiko Produk Pembiayaan Di Lembaga Keuangan Mikro Syariah.” Jurnal Syarikah : Jurnal Ekonomi Islam 4(1): 59–71. doi:10.30997/jsei.v4i1.1060.
Madjid, St. Salehah. 2018. “Penanganan Pembiyaan Bermasalah Pada Bank Syariah.” Jurnal Hukum Ekonomi Syariah 2(2): 95–109. doi:10.26618/j-hes.v2i2.1618.
Masyhuri, Muallif, Azhari Akmal Tarigan, dan Fauzi Arif Lubis. 2022. “Analisis Maqashid Syari’Ah Pada Kebijakan Restrukturisasi Dalam Mengatasi Pembiayaan Bermasalah Akibat Pandemi Covid 19 (Studi Kasus Bank Btn Syariah Medan).” HUMAN FALAH: Jurnal Studi Ekonomi dan Bisnis Islam 9(2): 25. doi:10.30829/hf.v9i2.13387.
Mutafarida, Binti. 2017. “Macam-Macam Risiko Dalam Bank Syariah.” Wadiah 1(2): 25–40. doi:10.30762/wadiah.v1i2.1280.
Nadia, Sarah, Nevi Hasnita, dan Inaliana. 2020. “Sarah, Nevi Hasnita, Isnaliana, "Analisis Penerapan Manajemen Risiko.” Jimbes 1 Nomor 2.
Prianti, D, dan M L I Nasution. 2023. “Strategi dalam Menangani Pembiayaan Bermasalah Pada PT Bank Sumut Cabang Syariah Rantau Prapat.” SANTRI: Jurnal Ekonomi dan Keuangan …. https://journal.areai.or.id/index.php/SANTRI/article/view/64.
Rizki, Darlin, Fauzul Hanif Noor Athief, dan Dewi Puspitaningrum. 2022. “Penerapan Manajemen Risiko Pada Pembiayaan Bermasalah Pada Masa Pandemi.” Al-Iqtishod 10(2): 16–36.
Sudarto, Aye. 2020. “Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Lembaga Keuangan Syariah Studi Bmt Al Hasanah Lampung Timur.” Islamic Banking : Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Perbankan Syariah 5(2): 99–116. doi:10.36908/isbank.v5i2.118.
Suharto, Budi. 2023. “Strategi Perbankan Syariah di Indonesia dalam Mengatasi (Kredit Macet atau Pembiayaan Bermasalah) Budi Suharto.” Margin : Jurnal Bisnis Islam dan Perbankan Syariah 2. https://doi.org/10.58561/margin.v2i2.99.
Yulianti, Rahmani Timorita, Abiyajid Bustami, Nur Atiqoh, dan Rati Anjellah. 2018. “Studi Komparasi Penerapan Manajemen Risiko Produk Pembiayaan Di Lembaga Keuangan Mikro Syariah.” Jurnal Syarikah : Jurnal Ekonomi Islam 4(1): 59–71. doi:10.30997/jsei.v4i1.1060.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Sarifatul Aini Sarifah, Muhammad Yazid
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
- Hak publikasi atas semua materi informasi yang tercantum dalam situs jurnal ini dipegang oleh dewan redaksi/editor dengan sepengetahuan penulis. Pengelola Jurnal akan menjunjung tinggi hak moral penulis.
- Aspek legal formal terhadap akses setiap informasi dan artikel yang tercantum dalam situs jurnal ini mengacu pada ketentuan lisensi Creative Commons Atribusi-Non Commercial-No Derivative (CC BY-NC-ND), yang berarti bahwa hanya dengan izin penulis, informasi dan artikel Jurnal AT-TASYRI' dapat didistribusikan ke pihak lain dengan tanpa merubah bentuk aslinya untuk tujuan non-komersial.
- Setiap terbitan Jurnal AT-TASYRI', baik cetak maupun elektronik, bersifat open access untuk tujuan pendidikan, penelitian, dan perpustakaan. Di luar tujuan tersebut, penerbit atau pengelola jurnal tidak bertanggung jawab atas terjadinya pelanggaran hak cipta yang dilakukan oleh pembaca atau pengakses.
